Kasko ile trafik sigortası arasındaki fark
Zorunlu trafik sigortası, kazada karşı tarafa verdiğin zararı öder. Kasko ise kendi aracında oluşan zararı karşılar ve yaptırılması zorunlu değildir. Kredili araç alımlarında bankalar kaskoyu şart koşabilir. Kaskonun kapsamı poliçeden poliçeye çok değişir; aynı fiyata iki teklif çok farklı korumalar sunabilir.
Kasko genellikle neleri karşılar?
- Çarpma, çarpışma ve devrilme sonucu oluşan hasarlar
- Aracın ya da parçalarının çalınması
- Yangın ve yıldırım
- Park halindeyken üçüncü kişilerin verdiği zararlar
- Ek teminat olarak: deprem, sel ve su baskını, terör, cam kırılması, anahtar kaybı, mini onarım, ikame araç, yol yardım
Deprem ve sel gibi doğal afet teminatları bazı poliçelerde standart, bazılarında ek teminattır. Teklif alırken bunu mutlaka sor.
Teklif karşılaştırırken bakılacak maddeler
- Muafiyet: Hasarın belirli bir kısmını kendinin ödediği bölümdür. Muafiyetli poliçeler daha ucuzdur ama hasarda cebinden para çıkar.
- Servis ağı: Onarımın yetkili serviste mi, anlaşmalı özel serviste mi yapılacağı fiyatı ve kaliteyi etkiler.
- Parça türü: Orijinal parça mı, eşdeğer parça mı kullanılacağı poliçede yazar.
- Rayiç değer ve değer kaybı: Tam hasar ya da çalınmada aracın piyasa değerinin nasıl belirleneceğine bak.
- İkame araç: Araç serviste kaldığında kaç gün ve hangi sınıfta araç verileceği.
- İMM (ihtiyari mali sorumluluk): Trafik sigortası limitini aşan zararları karşılayan teminattır; tutarı yüksek seçmek önerilir.
Hasarsızlık indirimi
Hasarsız geçen her yıl için sigorta şirketleri indirim kademesi uygular. Küçük bir hasar için kaskoyu kullanmak indirimini kaybettirip bir sonraki yılın primini artırabilir. Küçük hasarlarda onarım bedeli ile kaybedeceğin indirimi karşılaştırmak mantıklıdır. Mini onarım teminatı, belirli küçük hasarları indirimini bozmadan karşılayabilir.
Hasar anında yapılacaklar
- Yaralı varsa 112'yi ara; maddi hasarlı kazada kaza tespit tutanağı doldur.
- Olay yerinin ve araçların fotoğraflarını çek.
- Sigorta şirketine ya da acentene en kısa sürede bildir; poliçedeki bildirim süresine uy.
- Hırsızlıkta hemen polise ya da jandarmaya başvur ve tutanağı sigortaya ilet.
- Alkollü araç kullanımı ve ehliyetsiz sürüş gibi durumlar teminat dışında kalabilir.
Kasko fiyatını ne etkiler?
- Aracın değeri, markası ve modeli: Parça ve işçilik maliyeti yüksek araçların primi de yüksektir.
- Kullanım şekli: Hususi, ticari ya da taksi kullanımına göre fiyat değişir.
- Hasar geçmişi: Hasarsızlık indirimi kademesi primi önemli ölçüde düşürür.
- Sürücü profili: Bazı şirketler sürücünün yaşı ve ehliyet süresini dikkate alır.
- Bulunduğun il: Hasar ve hırsızlık istatistiklerine göre bölge farkı uygulanabilir.
- Seçtiğin teminatlar: Ek teminatlar, muafiyet ve servis seçimi doğrudan fiyata yansır.
Tam hasar ve pert durumu
Aracın onarım maliyeti, poliçede belirtilen orana göre araç değerinin büyük kısmını aşıyorsa sigorta şirketi aracı "tam hasar" (pert) sayabilir. Bu durumda genellikle aracın rayiç değeri ödenir ve araç sovtaj olarak sigorta şirketine devredilir. Rayiç değerin nasıl belirlendiğini ve değer kaybı teminatının olup olmadığını poliçeyi alırken sor. Kredili araçlarda ödeme önce krediyi veren bankaya yapılır.
Poliçeyi yenilerken
Yenileme teklifini kabul etmeden önce teminatların önceki yıla göre değişip değişmediğini kontrol et. Fiyat aynı kalsa bile muafiyet eklenmiş ya da servis ağı daraltılmış olabilir. Birkaç şirketten aynı teminatlarla teklif alıp karşılaştırmak en sağlıklı yöntemdir.